突撃！会社訪問　－ファイナンシャルプランナー　長内FP事務所

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担当：川村（以下オラ）

八戸市内でファイナンシャルプランニング事務所を経営されている有限会社　長内FP事務所を訪問取材してみました。特別に無料相談のサービスを頂きました!!（詳細は一番下）。
ファイナンシャルプランニングとは何か、401kプランとは何か、投資や投資信託について、などをお聞きします。為になる事もあるのでぜひご一読下さい。

オラ：

まずは長内FP事務所を開業された経緯について教えてください。

長内：

私は会計事務所に長年勤務していました。会計監査、税務相談、申告、相続などを担当していましたが、お客様と親密になっていくと、様々なアドバイスをしたくなる時もあるんです。
お客様の為のアドバイスなのですが、でも立場上は出来ないというもどかしさがありました。
そこで会計事務所で勤めた経験とFPの知識があれば、お客様の様々な相談を受けるビジネスが出来ると考えて、有限会社長内FP事務所を設立しました。

オラ：	ファイナンシャルプランナー（以下FP）とはどんなお仕事ですか？
長内：	ファイナンシャルとは資金計画という意味合いで、FPは総合的な資金計画のアドバイザーであり、相談者です。お金の流れを把握して無駄を無くしたり、投資のお手伝いをしたり、節税のアドバイスをしたり、お金についてのトータルプランナーというところです。例えば会社で考えれば、お金の事は経理や税理士さん（会計事務所）が見ますが、FPは相談、アドバイスをする立場です。個人の方にも、投資について、年金の不安、相続問題、生命保険やライフプランの作成等でアドバイスや実行支援を行います。
オラ：	実行支援とはどんなことでしょうか？またライフプランとは？
長内：	例えばですね、相談内容によっては弁護士、税理士、司法書士、行政書士等とやりとりする必要があります。お客様がそれぞれに個別に相談するのは結構大変なことなんです。そいういう場合にお客様と一緒に行って相談したり、依頼を受ければ処理をします。また、保険を見直しや加入、投資をする実行のお手伝いもしています。ライフプランとは、お金の年表のようなものです。ライフプランがあると将来の目的が明確になって、資金計画が立てやすくなります。
オラ：	実際にどんな相談が多いですか？また、相談料はどのくらいでしょうか？
長内：	会社の社長さんからの相談では、投資の判断やタイミング、契約交渉で同席してのアドバイスなどもあります。外部からの目線で客観的なアドバイスが欲しいという方が多いですね。個人の方は相続対策について相続税が高いけどどうすれば良いかとか。相談料は２時間５，０００円からで、内容にもよります。ホームページに詳しく記載しています。
オラ：	ちなみに相続対策はどんな方法があるんでしょうか？
長内：	遊休地があればアパートを建てるとか、生命保険で節税するとか、いろいろあるんですが、その判断のアドバイスをします。例えばこのままだとこうなる、これをすればこうなる等、複数案を整理してわかりやすくした上でアドバイスをしています。その他、生命保険の見直し相談もありますね。つきあい保険と言われますが、お付き合いで入ったままになっている保険って結構多いんです。複数の保険に入っている方も多いですから保険契約の一覧を作って分析します。そうするとお客様にとってわかりやすくなります。
オラ：	つきあい保険はありますよね。見直すとどんな風にメリットがあるんでしょうか？
長内：	例えば専業主婦でお子さんの居ない方が死亡時保障3千万円の生命保険に入ってたとしますね。保険料は掛け捨てだとします。この保障は必要かどうかこれだけでは判断出来ませんが、奥様に先立たれてもご主人が困らないようにお客様の状況からアドバイスしています。例えば貯蓄型や入院保障に重点をおくことです。
オラ：	なるほど。将来の事を見据えて、無駄を省いて計画を立てるわけですね。
長内：	そうですね。将来の事は考えているようで、具体的にじっくりと考える事が少ないという方も多いので、ほとんどの相談者の方は納得してお帰りになります。

オラ：	企業へのアドバイスは具体的にどんな事がありますか？
長内：	一例として401kプランの導入のお手伝いをしました。 401kというのは企業年金の事で、社員に対しての退職金制度です。退職金って一度に支払うと会社としては大変なんですね。だから毎月社員の退職金分として少しずつ準備するというものです。会社側は掛け金は経費として計上出来ますし、支払い時にあまり負担にならないメリットがあります。代表者の方も使えます。一番のポイントは社員が自分の退職金残高がわかり、それを運用できることです。運用次第で退職金を増やしていく事も出来ますし。転職時に401ｋを導入している企業に入社する場合は、それまでの残高をそのまま使うことも出来ます。社員の方は経済観念や投資についても理解していきますのでかなりのメリットがあります。
オラ：	退職金制度の事をもう少し教えてもらえますか？
長内：	退職金の積み立てには主なもので・中小企業退職金共済（中退共）・適格退職年金・４０１ｋがあります。適格退職年金は2012年に廃止されるので、実質中退共か４０１ｋになります。適格退職年金は廃止されるまでに移行が必要になります。日本は先進国の中でも、ファイナンス教育が遅れていますので、４０１kを導入することによって、経済社会の中で生き抜く知識がつきますので、４０１k導入をおすすめします。 10人以上の会社なら普通に導入できますし、社員のやる気や知識もアップします。代表者の方も社員同様に入れますし、これから増えていくと思います。実際都市部では活発ですね。
オラ：	なるほどー。わかりやすく説明して頂いてありがとうございます。

オラ：	次に投資について聞かせてください。投資の方法ってどんなものがあるのでしょうか？
長内：	まず投資には大きく分けて、「投資」と「投機」があると考えます。投資は、長期的な目線でみる投資です。例えば投資信託や不動産などです。投機は、短期で儲けようとする事です。例えばデイトレードや先物ですね。いずれにしろ目的にあった投資をする事が大切だと思います。私は主に、投資のほうをアドバイスしています。
オラ：	投資信託はどんなもので、いくらから始められるのでしょうか？
長内：	投資信託は国債、株式、社債、不動産なども含まれています。運用商品の種類がたくさんあって、目的やリスクに応じて選びやすく、少ない金額でも出来る、現金化しやすいのが特徴です。いくらから始められるかは、例えば積み立て型だと月１万円から出来ますし、一括購入でも10万円程度から出来ます。
オラ：	おススメなどあれば教えてください。
長内：	バランス型という株や国債など１つに片寄らず、バランス良く投資出来る商品があります。リスク幅が小さく、安心して長期運用出来るので人気がありますね。
オラ：	長内FP事務所では、投資のアドバイスから、必要なら投資信託も購入出来るという事ですよね？
長内：	そうです。相談と必要なら実行支援をしています。商品の種類が豊富なので、ほとんどの方が目的に合った商品を見つけられます。投資信託は当事務所以外でも証券会社や場合によって銀行でも購入出来ます。
オラ：	わかりました。

オラ：	開業されてこれまでに苦労した点などはありますか？
長内：	FPの認知度が低いという事ですね。県内には20数人のCFP認定者（FP上級資格）がいますが私のように独立したFP事務所というのはありません。まだまだこれからで、時間はかかると思いますが増えていくと思います。もっと認知されていろんな方に役立つことが出来ればと思っています。
オラ：	ありがとうございました。私も何かあった際は相談したいと思います。

【インタビュアーより】
例えば生命保険や投資信託について、実績や利率を出すと長くなる為ここには書けませんでしたが本当に参考になるお話が多く聞けました。まさにお金の専門家という感じで、素人の私にもわかりやすく説明して下さいました。本当にありがとうございました。

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